陜西省信用再擔保有限責任公司
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2017年第3期

日期: 2018-09-18
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再擔保動態


2017年第3期(總第7期)陜西省信用再擔保有限責任公司

2017年7月24日


本期要目

☆?體系簡訊

一、省再擔保公司與金控國際、銅川擔保開展戰略合作

二、省再擔保公司聯手開源證券拓展企業債再擔保業務

☆?行業動態

一、2017年全國融資擔保業務監管工作會議主要精神

二、各省再擔保機構強化自身建設,積極支持中小微及“三農”發展

☆?政策導向

國務院常務會議通過《融資擔保公司管理條例(草案)》

☆?業務論壇

國資再擔保能否喚回銀行對民營擔保信任

☆?體系簡訊

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省再擔保公司與金控國際、銅川擔保開展戰略合作

2017年6月,省再擔保公司、金控國際和銅川擔保簽署戰略合作框架協議,三方以銅川市財經發展基金、產業合作發展基金、基礎設施建設、PPP基金及銅川市產業升級為合作標的,通過發揮各自專業優勢,協同合作,形成“利益共享、風險共擔”的粘合機制,為銅川市經濟社會發展貢獻力量。

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省再擔保公司聯手開源證券拓展企業債再擔保

2017年7月11日,省再擔保公司、開源證券和重慶興農擔保集團簽署了戰略合作協議,旨在渠道開拓建設、債券發行增信、風險管理和控制等多領域開展合作。三方將發揮各自優勢,合力推進陜西省企業債發展,優化陜西區域融資結構,提高融資水平,為陜西經濟社會發展尤其是扶貧攻堅工作打開資本市場道路。

該業務將通過開源證券作為企業債產品主承銷商,興農擔保為企業債項目提供直接擔保,陜西再擔保與各地市政府性擔保機構按比例承擔責任的“證券+擔保+再擔?!狈绞介_展。

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☆??行業動態

2017年全國融資擔保業務監管工作會議主要精神

6月7日-8號,國家銀監會組織在廣州順德召開了2017年全國融資擔保業務監管工作會議,各?。▍^、市)融資擔保機構監管部門主要負責人、業務骨干及省級再擔保機構主要負責人參加了會議。會上,國家銀監會普惠金融部主任李均鋒作了重要講話,部分省級監管部門、協會和擔保機構代表作了交流發言,會上還分組學習討論了李均鋒主任講話,并就《融資擔保公司管理條例》有關配套制度(討論稿)進行了研討。會議主要精神如下:

?一、全國融資擔保行業改革發展及監管情況

(一)行業總體發展情況。

截至2016年末,全國融資擔保行業總資產13500億元,凈資產11154億元,實收資本10220億元,同比分別增長了7.7%、7%和8.3%。共有法人機構6763家,法人機構數量較上年末減少577家,機構數量連續4年下降。政府性融資擔保機構2389家,較上年末增加197家,民營擔保機構4374家,較上年末減少774家。全行業在保余額2.93萬億元,其中融資擔保在保余額2.04萬億元,比上年末下降7.8%;非融資擔保在保余額0.55萬億元,比上年末增長104.7%;再擔保在保余額0.34萬億元,比上年末增長34.4%。小微企業融資擔保余額1.5萬億元,涉農擔保在保余額2200億元,全年實現擔保業務收入358億元,比上年下降8.2%;凈利潤128億元,凈資產收益率1.2%。2016年行業新增代償598億元,融資擔保代償率3.3%;年末擔保準備金1012億元、擔保代償余額1361億元,代償撥備率74%?!度谫Y擔保公司管理條例(草案)》即將頒布實施,《條例》相關配套制度正在起草。

全國擔保行業總體呈現“兩增兩降”和“一高一新”的特點,“兩增”是指政府性融資擔保機構規模和非融業務規模增長;“兩降”是指民營商業性融資擔保機構數量和全國融資擔保業務規模有所下降;“一高”是指擔保代償高,新增擔保代償規模、擔保代償率、擔保代償余額都處于歷史高位;“一新”是指國家農業信貸擔保聯盟公司注冊成立。

(二)行業發展政策落實情況。

按照《國務院關于促進融資擔保行業加快發展的意見》(國發〔2015〕43號)文件精神,中省各級政府部門認真抓好? 貫徹落實。截至2016年底,已有27個?。▍^、市)出臺了促進融資擔保行業加快發展的文件或實施方案。國家發改委使用專項建設基金支持地方擔保機構建設,工信部聯合財政部安排15.9億元專項資金開展中小企業代償補償試點,人民銀行聯合地方監管機構推進融資擔保機構接入人行征信系統;天津、吉林、黑龍江等省市設立補貼、獎勵性資金,用于擔保代償補貼;上海設立了50億元的融資擔?;?;北京出臺了支持投貸聯動的專門政策;重慶、四川等地為融資擔保機構大幅減輕稅負;安徽、廣西、湖北、貴州等省市出臺政策,降低或取消對政府性融資擔保機構和再擔保機構的盈利性指標考核;廣西、江蘇參照安徽擔?!?321”風險分擔模式開展試點;寧夏設立了農業貸款擔?;?,承擔30%的擔保責任風險分擔。

二、融資擔保行業發展定位及方向

(一)融資擔保行業的發展定位

融資擔保機構是為小微三農增信、為銀行分險、搭橋連接雙方信息的第三方機構,發展融資擔保目的在于能夠使金融資金更為精準有效地服務實體經濟。融資擔保業務是融資擔保機構的主業,純化融資擔保機構的融資擔保業務是今后的監管導向。銀行擔保貸款業務應該作為融資擔保業務的主要方向。政府性融資擔保機構尤其是政策性機構應該按照政策導向,專注做好政策性擔保業務。融資擔保作為準公共產品,需通過政府主導的方式提供,由中央、地方財政提供持續補充的消耗性專項資金。??

(二)融資擔保行業的發展方向

一是堅持“減量增質”、做精做強,深化融資擔保機構體系改革。繼續通過引導、監管等手段,加快民營商業性融資擔保機構退出;支持有實力的政府性融資擔保機構重點是省級機構,開展行業整合,通過兼并重組,快速做強做大政府性融資擔保機構,提高商業可持續發展能力;明確原則上不再準入民營商業性融資擔保機構,各地新設的政府性融資擔保機構,也需要有較大的注冊資本規模。二是把握分散風險實質,探索再擔保的有效機制。要確保省級再擔保機構的政策性、專注性和特殊性。省級再擔保機構需要財政全額出資,取消盈利要求,并在資本金持續補充、損失補償方面加大支持力度,促使省級再擔保機構專注于再擔保業務。要推動以省級再擔保機構作為融資擔保體系的核心,牽頭政府性融資擔保體系與銀行進行總隊總合作,努力成為政府扶持融資擔保發展政策的實施平臺,配合政府有關部門做好對融資擔保機構的再擔保服務和業務政策指導。三是加強政府性融資擔保機構內部管理。加快政府性融資擔保機構專業人才團隊建設,大膽創新擔保產品,主動開發客戶,積極探索為客戶提供增值服務,努力提高自身的商業可持續發展能力。四是健全完善績效考評機制。要求各地政府結合本地情況,制定政府性融資擔保和再擔保機構的考評指導意見或辦法,將擔保業務規模、戶數、合理的擔保代償率等情況作為重要考評因素,對政策性擔保機構和再擔保機構不應考核盈利類指標,對政府性擔保機構的盈利指標考核權重合計不要超過20%。五是深化銀擔合作機制改革。要求各地政府切實發揮支持和引導作用,盡快建立政銀擔風險分擔機制,促進政府性融資擔保體系與銀行進行總對總合作。

三、融資擔保行業監管重點

會議要求加強監管,嚴守底線,把防范化解風險擺在更加突出的位置。一是做好《條例》出臺及配套制度制定工作。各?。ㄊ?、區)政府要結合實際制定貫徹《條例》的實施細則,及時報聯席會備案。二是有效履行監管職責,依法加強監管。積極推進分類監管,建立健全非現場監管機制,切實加強現場檢查工作力度,積極穩妥做好機構退出工作。三是高度重視防范、化解風險工作。時刻注意、防范化解流動性風險,高度關注熱衷于從事高風險業務、潛在風險較大的融資擔保機構,穩妥處置由于部分融資擔保機構退出市場可能帶來的風險。四是積極做好風險預警和處置預案。

各省再擔保機構強化自身建設,積極支持中小微及“三農”發展


云南

云南再擔保公司成立兩周年,貸款擔保近百億

2017年5月24日,云南省信用再擔保有限公司成立兩周年政銀擔企合作座談會在昆明召開。該公司成立兩年以來,累計為500戶企業提供貸款擔保95.95億元,在保余額達到86.24億元。到2020年末,該公司力爭擔保規模達到500億元以上。云南省信用再擔保有限公司是在國家提出促進融資擔保行業發展的背景下,經云南省人民政府批準成立的省屬國有企業,于2015年5月20日正式成立。(來源:云南網)

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山東

蘇寧金融攜手山東再擔保集團為小微企業 “輸血

蘇寧金融近日攜手山東省再擔保集團,為小微企業融資需求提供助力。此次蘇寧金融與山東省再擔保集團股份有限公司達成合作,此類有融資需求的企業,通過雙方的準入條件,由擔保公司提供擔保,由蘇寧金融小貸公司作為資金方進行放款,合作期限為一年,總額度5億元。(齊魯晚報)

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寧夏

西部擔保打造寧夏綜合性金融人才培養基地

成立于2014年7月的西部(銀川)擔保有限公司,短短兩年多時間就成功引進和培養一大批高素質金融人才,不僅滿足公司自身發展的需求,還主動承擔起了為銀川市乃至寧夏區內培養和輸送金融人才的職責,被譽為“寧夏綜合性金融人才的培養基地”。目前,已累計向域內多家金融機構、國有平臺公司輸送多名金融人才,擔任董事長、總經理和其他重要崗位。同時,一些域外金融企業也不斷向西部擔保的管理團隊伸出橄欖枝,欲將“西擔模式”復制到當地。(中國金融新聞網)

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內蒙古

內蒙古金融辦部署全區融資擔保工作

2017年5月19日,內蒙古全區融資擔保工作會暨高管人員培訓會召開。會議總結了2016年全區融資擔保行業發展和監管情況,安排部署2017年融資擔保工作。會議深刻剖析了行業發展存在的“四難、四弱”問題,即信用積累難、市場開拓難、風險分擔難、不良處置難,資金實力弱、人才隊伍弱、公司治理弱、創新能力弱。精準分析了行業發展面臨的市場需求、政策利好、改革驅動、區域戰略增長極等方面的機遇。截至2017年一季度末,全區融資擔保法人機構139家,注冊資金總規模185.5億元,全區融資擔保機構在保責任余額271.4億元,新增擔保額26.5億元,歷年累計為5.7萬戶中小企業融資擔保2031億元。(內蒙古自治區金融工作辦公室)

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廣東

廣東再擔保獲得六個AAA評級的省級再擔保機構

近日,廣東省融資再擔保有限公司(下稱“廣東再擔?!?正式獲得東方金誠國際信用評估有限公司AAA信用評定,成為全國首家獲得國內6大主流評級機構AAA主體長期信用等級的省級再擔保機構,為進一步緩解廣東省中小微企業、“三農”融資難、融資貴局面和促進經濟轉型升級帶來重大利好。

截至2017年6月,廣東再擔保注冊資本由最初的20億元增至60.1億元,公司的資本實力躋身全國融資擔保行業第三。據該公司有關負責人介紹,作為省級再擔保機構,該公司依托AAA信用等級,積極落實國家和省政府關于大力發展政府支持的融資擔保機構的政策部署,與各地市政府合作,構建覆蓋全省的政策性融資擔保體系。截至目前已發起設立政策性融資擔保機構11家,為有效緩解各地市中小微企業融資難融資貴問題提供了抓手和保障。

同時,重點加強與廣東省內各大金融、擔保機構的合作,搭建多層次的“政銀擔”合作平臺,推動該省融資擔保行業風險分擔和補償機制的建設,為擔保機構爭取了一系列優惠合作條件,為中小微企業及“三農”長遠發展創造了更加多元、健康的投融資環境。(財經網)

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江蘇

江蘇再擔保開展大走訪,讓金融支持小微企業更有力

2017年4月起,江蘇省信用再擔保集團組織公司黨員干部開展“大走訪”,截至目前已走訪近百家中小微企業。通過走訪服務對象、合作機構、基層單位員工,探索金融資源支持創新創業小微企業、支持實體經濟的新產品和新機制,同時提高國有企業的創新能力。

擔保機構,是該集團“大走訪”活動的重點范圍之一。擔保是制造業企業、小微企業最常用的融資方式。長期以來,擔保費是擔保公司主要盈利來源?!肮灸弥蛔?%的擔保費,承擔著100%的風險,還擔心隨時會被銀行降低授信額度?!碧┲輫艙9矩撠熑苏f。針對擔保行業的普遍問題,通過“大走訪”,探索如何發揮再擔保集團的資金渠道優勢和風險管理優勢,幫助擔保機構提高抗風險能力,推動擔保行業的健康發展,降低中小企業的融資成本和提高貸款獲得能力。(新華報業網)

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河南

河南落地“比例擔保貸”

2017年7月7日,建設銀行河南省分行與河南省中小企業擔保集團股份有限公司(以下簡稱“省擔保集團公司”)簽署了“比例擔保貸”業務合作協議,這標志著河南省探索構建“銀政擔”風險共擔機制再進一步。?

長期以來,融資擔保作為連接銀企的紐帶,一頭為小微企業提供增信服務,一頭為銀行分擔風險。在與銀行合作中,擔保公司幾乎承擔了全部風險,借款企業不能按時還款時擔保公司全額代償。在經濟下行周期,擔保行業健康可持續發展面臨巨大壓力。

河南省政府金融辦融資擔保處處長鞠亞指出,開展“比例擔保貸”一方面有助于建設銀行密切政銀關系,擴大與政府性擔保機構的合作,促進小微企業信貸業務的持續增長;另一方面有助于全省擔保機構拓寬與銀行合作渠道,合理分擔風險,促進擔保行業健康可持續發展。

根據協議,“比例擔保貸”將重點扶持單戶貸款余額500萬元以下的小微企業,由擔保機構、再擔保機構、建設銀行風險共擔,其中擔保機構與建設銀行按8∶2的比例分擔風險。根據雙方約定,下一步還將有序在全省市、縣推廣“比例擔保貸”業務。 “比例擔保貸”業務由河南省擔保集團公司進行再擔保增信,同時由市縣擔保機構提供部分擔保責任,著力構建“銀政貸”風險共擔機制。業內專家分析,這種省級平臺牽頭、市縣級機構為體系成員的格局,將改變以往各擔保公司的“孤軍作戰”,使得銀行與擔保兩個體系的對接更加順暢。(河南擔保官網)

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北京

北京再擔保服務中小微,承保規模突破3000億元

北京唯一一家政策性再擔保機構北京中小企業信用再擔保有限公司(以下簡稱“再擔保公司”)近日發布,2017年一季度再擔保公司新增再擔??傤~59.41億元,累計實現再擔保承保規模突破3000億元大關,進一步完善了首都中小微企業信用擔保金融體系建設。

記者了解到,北京中小企業信用再擔保有限公司是經國家工信部與北京市政府批準,設立的全國首家省級中小企業信用再擔保機構,是北京信用擔保業協會的會長單位,也是北京市實施公共財政政策和產業政策的重要載體。公司當前資本金規模20億元,并受托管理著中央及北京市兩級財政共同出資的小微企業擔保代償補償專項資金5億元。每年再擔保在本市中小微企業融資擔保業務的覆蓋率均超過80%,帶動了擔保機構平均每年5倍的擔保放大規模,是全國平均放大倍數的1.66倍。公司還累計為20家擔保公司、近400筆代償項目提供了總計超過4億元的風險補償,年平均代償率控制在1%以內,切實幫助擔保機構分散風險。

再擔保公司以“搭平臺、建機制”方式引導各類社會資源共同為符合政策導向的中小微企業提供融資服務,通過積極發揮增信、分險、規范、引領作用,搭建并逐步完善了有政府政策引導,有擔保機構、金融機構和中介機構廣泛參與,業務覆蓋市區兩級,產品涉及間接融資與直接融資的中小微企業融資服務平臺。此外,北京再擔保還設有信用管理公司、P2P網貸公司、小貸公司和創投基金等,可以為中小微企業提供綜合性融資服務。(搜狐財經)

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吉林

東北再擔保、中合擔保簽署《合作協議》

東北中小企業信用再擔保股份有限公司(以下簡稱“東北再擔?!保┡c中合中小企業融資擔保股份有限公司(以下簡稱“中合擔?!保┯?017年6月8日下午13:30時,在吉林長春南湖賓館舉行了戰略合作簽約儀式。

東北再擔保是由國家發改委、原國務院振興東北辦聯合發起,財政部、中國進出口銀行、遼寧省、吉林省、黑龍江省和內蒙古自治區政府共同出資設立的全國首家跨區域再擔保試點機構。公司于2008年2月在人民大會堂揭牌成立,注冊資本金30億元人民幣,總部設在吉林省長春市,在遼寧、吉林、黑龍江和內蒙古設立分公司。公司業務領域涵蓋傳統銀行貸款業務擔保和債券、集合票據、工程履約、訴訟保全等非銀行貸款業務擔保,并在互聯網金融、資產證券化、PPP項目等領域不斷進行深入探索和有益嘗試。

中合擔保成立于2012年7月,注冊資本金71.764億元人民幣,是國務院利用外資設立擔保公司的試點機構,股東包括天津天海投資發展股份有限公司、海航資本集團有限公司、寶鋼集團有限公司、中國進出口銀行、美國摩根大通集團和西門子(中國)有限公司。業務范圍涵蓋銀行貸款、債券(包括中小企業集合債)、信托產品、融資租賃、工程履約擔保等。

在新一輪振興東北的政策背景下,東北再擔保與中合擔保簽署《合作協議》,標志著雙方建立全方位戰略合作關系,將會進一步加大對東北區域中小企業融資及基礎設施建設的支持力度,切實促進地方經濟發展,為推動新一輪東北振興起到積極作用。未來,雙方將在中小企業融資、債券發行、PPP項目、資產證券化、互聯網金融以及其他業務領域實現優勢互補、互惠互利、共贏發展。(新浪網)

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浙江

浙江省擔保集團積極助推政策性融資擔保體系建設

為緩解全省小微企業和“三農”融資難、融資貴問題,浙江省擔保集團于2016年3月份注冊成立,6月份啟動業務,運作一年多來,至2017年6月底,擔保業務余額95.55億元,擔??蛻魯?0734戶,累計擔保金額139.85億元,累計服務客戶數13693戶,從數據看業績,浙江省擔保集團融資擔保業務經營已然風生水起。

重要的是,成立至今,省擔保集團致力加強與各市、縣政府、銀行和各市、縣融資性擔保機構的對接合作,探索新型政擔、銀擔、政銀擔合作機制,積極助推全省政策性融資擔保體系建設初顯成效。(浙江在線)

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江西

江西省召開融資擔保行業發展與監管工作會

2017年6月23日,江西省融資擔保行業發展與監管工作會在南昌召開,會議傳達學習了全國融資擔保業務監管工作會議精神,總結一年多來我省融資擔保業改革、發展與監管情況,交流各地經驗做法,部署下一步融資擔保行業發展與監管工作。省政府金融辦副主任許忠華出席會議并講話,省發改委、省財政廳、省農業廳、省工信委、省工商局、省政府法制辦、人民銀行南昌中支、江西銀監局相關業務處室負責同志,各設區市政府金融辦(局)分管負責同志和業務科室負責人,省再擔保公司、省市政府性融資擔保機構負責人以及省融資擔保協會負責人參加了會議。

會議指出,當前正是融資擔保行業的轉型關鍵期、改革攻堅期,挑戰與機遇并存。目前融資擔保機構經營主要存在資本實力弱、人才隊伍弱、公司治理弱、創新能力弱等問題,融資擔保業務發展主要存在銀行準入難、風險控制難、不良處置難等問題,融資擔保行業監管主要存在依法難、扶持難、監管難等問題。同時,也要充分認識到國家、省對融資擔保高度重視,《融資擔保公司管理條例》出臺,宏觀經濟形勢企穩向好,國家規范地方政府舉債融資行為,鼓勵地方構建市場化運作融資擔保體系等為行業發展帶來的重要機遇。

會議要求,各地要認真貫徹落實國務院43號文和贛府廳發52號文精神,按照省委省政府的決策部署,堅持緩解小微企業和“三農”融資難融資貴的工作主線,突出專注主業、服務實體的工作導向,深化改革,優化政策、強化監管,切實推進融資擔保行業轉型健康發展。要重點抓好六個方面工作:

一是加快政府性融資擔保機構縣域全覆蓋,解決機構布點不足的問題。

二是加大機構整合力度,原則上每個設區市設立一家融資擔保集團。

三是大力推進銀擔合作,努力提升融資擔保增信功能。

四是發揮再擔保穩定器作用,真正實現擔保風險分擔的功能。

五是加快全省農業信貸擔保體系建設,解決農業領域擔保不足的問題。

六是強化監管履好責,切實把防范化解風險放在更加突出的位置。

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☆??政策導向

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國務院常務會議通過《融資擔保公司管理條例(草案)》

國務院總理李克強6月21日主持召開國務院常務會議,部署促進分享經濟健康發展,推動創業創新便利群眾生產生活;確定加快發展商業養老保險的措施,完善社會保障體系助力老有所養;通過《融資擔保公司管理條例(草案)》和《國務院關于修改〈建設項目環境保護管理條例〉的決定(草案)》。
  會議通過《融資擔保公司管理條例(草案)》。草案立足支持普惠金融發展,突出對融資擔保服務小微企業和“三農”加大政策扶持,鼓勵發展政府支持的融資擔保和再擔保機構,促進緩解融資難融資貴問題和擴大就業;規定了融資擔保公司的準入、退出、經營規則等,明確了增強其發展能力的支持措施;強化地方政府監管職責,嚴格風險防范。

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減持新規“施壓”,銀行資金延期,資金成本上升

2017年5月27日,證監會出臺減持新規,持有上市公司非公開發行的股東,定增限售股解禁后十二個月內,可以通過集中競價,最多減持所持有的50%股份,但任意連續九十天內,集中競價、大宗交易減持不得超過總股本1%、2%。

而定增項目中,相當部分資金來自銀行。如果全部以集中競價的方式減持,定增股東的減持周期,將至少延長一年以上。而目前主流的定增產品,期限多為一年半。

按照減持新規,目前定增產品的期限,無法滿足監管的減持時間要求。如此一來,產品到期后無法贖回,將面臨違約風險。銀行人士對第一財經記者表示,通過協商續期,不會出現違約風險,但銀行提供給定增產品的資金,大多來自理財產品,到期后需向投資者兌付,如此一來,銀行的資金面、流動性都將面臨壓力,必須發行新產品用于兌付、充實資金池,預計資金成本將進一步上升。在目前資金面本已趨緊的情況下,減持新規出臺后,銀行為獲得充足流動性,市場資金成本上升將無法回避。(第一財經)

?☆??業務論壇

國資再擔保能否喚回銀行對民營擔保信任?

國資再擔保公司能否讓民營擔保機構再獲銀行認可,重煥生機?南都記者昨日了解到,廣州國資設立的廣州市融資再擔保有限公司(以下簡稱“廣州再擔?!?正在做相關嘗試。

包括銀達擔保集團在內的3家擔保機構成為廣州再擔保首批授信擔保機構。廣州再擔保公司董事長崔云培表示,公司的設立,標志著市政府創新完善中小微企業投融資機制十條工作措施的頂層架構基本完成。作為一家政策性的再擔保機構,廣州再擔保希望修復民營擔保公司與銀行之間的脆弱關系,讓銀行重新認可民營擔保機構,服務廣州小微企業。

5月23日,銀達擔保集團獲得廣州市再擔保10億元授信,成為首批獲得廣州再擔保授信的擔保機構之一。目前四大行去民營擔?;厔菝黠@,如果不借助再擔保,民營擔保公司最終將退出國有銀行的合作名單。廣州再擔保董事長崔云培表示,不少民營擔保公司目前在銀行處于被封殺狀態,廣州再擔保作為一家政策性的再擔保機構,使命在于構建覆蓋全廣州范圍的中小微企業融資再擔保服務體系。

崔云培對南都記者表示,開業以來,廣州再擔保積極尋求打開銀行渠道,目前與在廣州設立分行的所有商業銀行進行洽談,已獲7家銀行授信,意向授信約180億元。其中大部分是再擔保的額度。同時,已經對包括銀達擔保? 在內的3家擔保公司開展準入。

未來哪些民營擔保公司有望獲得再擔保的扶持?崔云培表示,再擔保對于擔保公司的準入不會按國資還是民營、抑或規模大小,而是有所先后。只要目前仍在開展融資性擔保業務,在銀行仍有授信,且合作超過億元的,都有可能獲得再擔保的支持。在具體推進上,其表示將按照各家機構先急后緩、先易后難的節奏推進?!盃幦〗衲晖瓿?-8家機構的授信準入?!辈贿^崔云培同時提到,銀擔合作完全修復還需要時間。盡管有再擔保介入,但部分銀行對于民營擔保公司仍有所顧慮,需要時間和實踐來證明,希望廣州擔保能在再擔保的作用下,消除銀行對于民營擔保的顧慮,重振整個行業。(網易新聞)

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試論中小企業擔?!俺吠恕钡臅r機及措施

中小企業成立后經過初創期,即將進入快速成長期,此時必然會進行一定的投資,如采購設備、新建廠房以擴大規模等。自身經營利潤不足時要依靠負債投入,債務杠桿就產生了。如果順利的話, 企業經營規模和業績能夠隨著投資迅速提升,覆蓋各項成本與費用,那么企業就算順利通過快速成長期,進入了下一成長期。如果上述過程不順利,各種風險便接踵而至,這個過程是痛苦的、悲劇 的,然而卻是中小企業成長必經之路、必賭之局,無法回避!

據統計,我國中小企業平均壽命為 3-5 年,中小企業經營失敗的宿命無法逃避,無論是國有的商業擔保公司,還是民營的各類金融機構,都必須在開展業務之前明確建立自己的“撤退”時機與措施。這是融資性擔保公司及其他信貸類金融機構可持續發展的前提,舍此則會淪陷進風險之中。

一、中小企業信貸“撤退”的征兆及時機選擇

一般而言,信貸“撤退”的決策是依據企業危機的程度而制定的。不同信貸機構業務特征不同,保證措施不同,使得撤退的選擇依據也不盡相同。擔保公司應該加強保后工作,在保后工作中要回歸企業經營本源,分析企業還款能力及其動態變化。在保后管理的過程中,動態監控企業的經營狀態,一旦發現風險苗頭,應及時采取針對性措施,最大程度的降低或封閉風險敞口,或防患于未然, 或最大限度止損。常見的風險征兆如下:

(1)投資后產出有限,銷售無增長甚至下滑,經營性現金流明顯不足;

(2)利潤狀況長期無改善,明顯虧損硬撐,且改善措施明顯失效;

(3)利潤狀況長期無改善,且無較多凈資產支撐,或負債持續增加;

(4)權益檢驗通不過、說不通,有明確跡象表明大額隱性負債;

(5)進行大額集聚性投資,有證據表明投資效果遠不及預期;

(6)經營性回款不足以還本,且再融資能力衰竭。

如果從撤退各種渠道上看,撤退就是要充分把握企業能夠償還貸款的有限時機,采取針對性措施。一般而言,最好的撤退時機如下:

(1)發現重大風險線索后,如大額標的被執行案件;

(2)企業有回款,特別是大額應收回款時機;

(3)擔保公司信用未破壞之前;

(4)再融資能力釋放之前;

(5)債權人擠兌集體爆發之前;

(6)經營性現金流急劇惡化之前;

(7)庫存逐漸消化過程;

(8)季節性回款高峰時期。

二、中小企業信貸“撤退”的主要措施

一旦發現風險征兆,決定從在??蛻糁谐吠?,務必要考慮采取何 種措施以何種形式撤退。能否盡快撤退。以何種方式撤退要結合具體企業客戶實際情況,在能夠保全擔保公司利益的前提條件下盡可能降低對債務人的傷害。按照撤退時間期限的長短可以分為緊急性撤退和緩和性撤退。緊急性撤退措施通常包括:

(1)利用債務人再融資能力,借新還舊,掌控融資過程;

(2)立即啟動法律或緊急催收程序,鎖定資產、保全債權;

(3)立即增加抵押、擔保措施,封閉信用敞口。

需要強調的是緊急性撤退措施必須迅速且具有一定力度,只有能給債務人帶來更大的損失,其才能配合執行。不能僅僅寄希望于 談判協商來迅速化解風險。通過有力度的行動表明撤退的決心,如果這時企業的危機還沒有到走投無路的地步,是可能及時化解風險的。

緩和性撤退措施主要以制定新的還款計劃為主,通常包括:

(1)結合債務人融資進度,制定還款計劃;

(2)結合債務人應收賬款,制定還款計劃;

(3)結合債務人風險敞口,制定還款計劃;

(4)結合債務人經營狀況,制定還款計劃。

雖然是緩和性撤退過程,依然強調對還款計劃的全過程掌控, 要有必要的針對性措施來保證,一旦企業不按照還款計劃執行,將會遭受更大損失。在此要強調的是,擔保公司開展業務必須在保前 調研時摸清債務人及反擔保保證人相關財產信息,如所有的不動產信息、債務人、實際控制人、反擔保保證人的主要賬戶信息,以便加大撤退時的談判籌碼,增加債務人違約成本。

三、結束語

基于我國中小企業平均壽命較短,大部分中小企業終將走向死亡,中小企業擔?!俺吠恕眴栴}必須引高度重視?!熬珳实某吠恕?決定了擔保公司是否能夠在債務人走向死亡前脫身。由于錯誤的、 不理性的撤退會損害債務人的利益,因此在撤退時機判斷上必須強 調精準性,既不能因過于謹慎而提倡盡早撤退,又不能貪婪、大意 而錯失撤退良機。因而,精準的撤退取決于保后工作中對企業經營 活動的細致監控與縝密分析。做好擔保撤退工作,將有助于從根本 上控制擔保風險,有助于減少代償事件的發生。

2017年7月24日


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